杀入美国银行业的亚马逊才最可怕的

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本文来源微信公众号:靠谱的阿星(ID: lixingo2o),作者:李星靠谱汇创始人,知名科技专栏作家

去年苹果苹果苹果7达到万亿市值巅峰后另有三个月内暴跌11500亿,Facebook因丑闻曾一度暴跌达40%,市值溶解千亿,亚马逊应该是2018年全球TOP10公司中依然保持高位增长的公司。凭借股票大涨,杰夫·贝佐斯个人财富在2018年超过“首富常青树”比尔·盖茨以及“股神”巴菲特,成为新晋世界首富;不过原因分析分析分析分析婚姻变故,贝佐斯又要将世界首富拱手让出。

亚马逊凭借全球第一电商平台的宝座,老可是我 华尔街投资人和分析师价值投资的典范,即使贝佐斯的财富被分割一半,资本市场对亚马逊股价的波动可是我 剧烈,亚马逊的基本面确实 是稳!与AWS(云计算)、Alex语音助手与echo(智能音箱)等领先明星业务相比,亚马逊在进军银行业务、布局移动支付、网贷等业务上,却是落后阿里、腾讯好几年,其战略价值也被大大低估。

这与美国传统金融类似于 异常发达有关,亚马逊在银行业务上的动向,对于亚马逊2018年市值的拉动确实 比较明显;按照阿里巴巴切入金融干出全球最大的独角兽公司——“蚂蚁金服”的商业逻辑,亚马逊显然无需更为出色。

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“亚马逊银行”实则筹划可是我

2018年3月,华尔街日报和美国彭博社均报道,亚马逊与JP摩根、Capital One相互媒体合作计划类似于“活期存款账户”的业务以吸引年轻用户。

实际上,亚马逊对银行金融业务的部署早在2011年就结速了,包括AmazonPay(支付)、Amazon Cash(现金)、Amazon lending(企业放贷)、Amazon Prime(购物返现会员卡),与此一齐亚马逊还投资保险科技公司Acko。有分析师认为,亚马逊最终是要做出“Amazon Bank”(亚马逊银行)。

众所周知,银行最重要的职能可是我 向消费者吸收储蓄,可是我向企业发放贷款。

对于消费者吸储,除了亚马逊支付以外,亚马逊的Prime扮演重要角色,Prime与VISA联合推出会员卡,倘若用户在Amazon上消费就能获得5%的返现,在加油、餐厅消费、买药能获得2%的返现。原因分析分析分析分析在亚马逊上有足够丰富的消费场景,这使得几滴 用户要能直接使用亚马逊Prime卡而不同提现至银行卡之中;而据2017年年底数据显示,已有超过3150多万使用亚马逊的支付系统。

对企业放贷功能,从2011年至2017年7月,亚马逊原因分析分析分析分析为2万多家企业发放贷款达到150亿美元,截止2017年底亚马逊在美国放贷超10亿美元;目前亚马逊的企业房贷业务还重点拓展海外市场比如印度、墨西哥等人口大口,并邀请具备全球大型放贷机构相互媒体合作推广。

在全球任何地区的企业都需要有源源不断的资金用于扩大再生产,因而给企业尤其是不发达地区的发展中的企业贷款是刚需,而亚马逊类似于 又是覆盖全球的在线消费市场,要能说,贝佐斯的算盘的确是打的精明。

对于亚马逊变现吸储并放贷的做法,美国民众是相当买账的。据贝恩咨询的调查显示,原因分析分析分析分析亚马逊推出免费在线银行账户并有2%的返现励志的话 ,18岁至34岁年轻人含高70%原因分析分析分析分析欢迎,在35岁至54岁人群中需要150%的人支持。另据美国消费金融网站LendEDU的调查显示,150%的人对亚马逊的存储及放款业务感兴趣尝试,38.3%的受访者认为亚马逊与银行机构一样有能力,17%的人认为亚马逊比银行更值得信赖。

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美国银行巨头真的捉急了

亚马逊对银行业务的布局实际上确实 需要以美国银行所发信用卡或账户为托底,美国银行甚至要能要能 原因分析分析分析分析成为网购交易的清算机构,这让美国银行业巨头们倍感焦虑。

美国合众银行首席执行官安迪·切瑟雷(Andy Cecere)说,“亲们都需要意识到类似于 问题可是我要确保亲们无需在金融服务领域一蹶不振 亲们的位置。”贝恩咨询公司合伙人杰拉德•杜•托伊特(Gerard du Toit)也在去年的调查报告中说,“把所有的那此想法合在一齐,很难发现,一旦亚马逊真的进入银行业,它原因分析分析分析分析会以类似于 无法想象的下行速率 和规模颠覆整个银行业。”

原因分析分析分析分析美国银行绝大多数也是市场化的股份制上市公司,亲们很难阻止亚马逊不做银行的活。美国银行巨头之间并需要站在统一战线对抗亚马逊,其中其他银行机构还希望与亚马逊银行业务相互媒体合作一把,比如前文提到的JP摩根。

靠谱的阿星认为,亚马逊的银行账户一旦推行,的确比传统行业账户更强的市场竞争力。

首先亚马逊客户净值高、忠诚度相对较高。有数据显示,亚马逊在北美有11500万金牌服务用户,亚马逊的客户控制着美国75%的家庭财富,其中亚马逊Prime的订阅者控制着45%的美国家庭财富;网购消费类似于 是高频、高粘性消费使得亚马逊有从前的势能。

其次,在金融业务的数字化管理技术优势明显。Amazon Web Services (AWS)类似于 可是我 美国可是我 金融机构的云计算基础设施,AWS在消费大数据、企业经营大数据等方面要能为数据安全、并发交易量提供了保障,还大大提升了风控能力;可是我亚马逊近年来还在区块链+金融领域广泛布局。相比之下,美国银行业尽管在1508年金融危机后经历数年的重组直到最近才加大数字业务的发展力度,但相对于亚马逊来说原因分析分析分析分析远远落后了。

第三、在消费生态搭建方面潜力巨大。亚马逊的数字银行要能凭借亚马逊的生态最终要能成为个人贷款、保险和投资等其他金融服务的枢纽。比如消费者在AmazonGO无人超市要能从亚马逊银行账户自动扣款,家庭用户在隔壁家通过Alex语音助手要能下载付费内容并缴纳相关开支,Alex平台上唤醒的应用服务要能保证亚马逊的银行卡为用户提供各种增值服务,而不仅仅像其他传统行业的银行可是我 按照手续费模式盈利。

美国银行巨头们想阻止亚马逊的渗透还有两张牌要能打,一张是亚马逊办银行的政策门槛及牌照问题,另一张是联合受到电商平台冲击的传统零售巨头打响“自卫反击战”。

亚马逊作为电商平台也属于大零售行业,早在上个世纪90年代,沃尔玛就试图通过注册成为一家储蓄和贷款机构来渗透到银行领域而被格莱姆-莱赫-布利利法案否决。直到1505年,沃尔玛继续在犹他州等申请继续被拒绝。纽约大学经济学教授劳伦斯·怀特直截了当的认为“现在亚马逊不原因分析分析分析分析成为一家银行。有另有三个非常明确的法律禁止商业公司成为银行,沃尔玛10年前就尝试过。”

现在银行要对抗亚马逊从前的劲敌,还需要拉拢美国的零售巨头,银行巨头与沃尔玛从前的零售巨头之间的相互媒体合作原因分析分析分析分析要能要能 密切。而其他零售商试图通过优化零售下行速率 、数字化会员管理、自建商城等形式提升用户体验以对抗网购力量的崛起,要能争取到银行巨头支持,对于资金周转要求极高的零售业务至关重要。

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“亚马逊银行”将是Amazon的又一核心业务

好运似乎总站在亚马逊这边。美国总统特朗普曾发推特指责亚马逊“欠加税”后不了了之。前代理美国货币监理署的基思·诺瑞卡所认为,“是完后 重新考虑否是应该维持传统的贷款和零售业务分离。”现在即便亚马逊要能要能 被政策许可成立商业银行,亚马逊一样要能通过建立数字金融系统逐渐延伸成为具有“银行之实”的平台。

显然,亚马逊银行业务将成为贝佐斯的重中之重。无论是从亚马逊电商业务具备了做金融的消费大数据、支付、现金流等场景;亚马逊要想深入到产业供应链端与企业角度相互媒体合作需要借促进金融的渗透力量。

目前Amazon Pay积累了至少1150万用户,在全球亚马逊有3亿多用户,还有相当大的增长空间,支付是亚马逊做银行的流量入口,就像支付宝仅仅是蚂蚁金服的入口一样。

在中国支付宝的活跃用户高达7亿;支付宝要能 10年之间市值千亿美金就原因分析分析分析分析超过了百年老店银行巨头比如高盛、花旗等,而亚马逊银行业务原因分析分析分析分析要能 有所作为,无异于放弃唾手可得的金山;而蚂蚁金服珠玉在前,正是亚马逊银行所追赶的对象。

结语:

尽管美国的银行业务类似于 是全球最发达的,其业务堡垒也最大坚固,相应的美国政府民众对于银行资本家的依赖度也是很高的。亚马逊切入到银行业务是顺理成章,但不可除理将冲击老牌银行巨头核心业务,正如亚马逊类似于 是互联网时代消费主义宠儿一样,倘若做银行业务,要能最大限度亚马逊平台自身的流量闭环、降低成本,实现商业价值的最大化;接下来若干年,亚马逊有原因分析分析分析分析将成为取代苹果苹果苹果7微软等软硬件互联网公司,成为全球市值最大的科技巨头。而亚马逊的银行业务要想落地,需要先取决于法律体系对于亚马逊金融服务体系的许可,以及亚马逊金融服务不仅要服务于其自身业务生态,还得契合于美国市场良性发展。(本文硅谷记者徐鹤亦有贡献)

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